ULIP vs Mutual Fund: दोनों ही लगाते हैं शेयर बाजार में पैसा, फिर क्या है अंतर; आपके लिए कौन बेहतर?

नई दिल्ली| अगर आप बचत को सही जगह लगाना चाहते हैं तो दो विकल्प सामने आते हैं- ULIP (यूलिप) और Mutual Fund (म्यूचुअल फंड)। दोनों ही पैसा शेयर बाजार में लगाते हैं और अच्छे रिटर्न का मौका देते हैं। लेकिन फर्क बड़ा है। एक में बीमा भी जुड़ा है तो दूसरे में ज्यादा लचीलापन और बेहतर रिटर्न का चांस। यही वजह है कि लोग कंफ्यूज हो जाते हैं कि किसे चुनें। अब अगर आप निवेश करना चाहते हैं तो आपके लिए कौन सा ऑप्शन सही रहेगा- यूलिप या फिर म्यूचुअल फंड (ULIP vs  Mutual Fund)? तो चलिए समझते हैं फायदे वाली बात।

यूलिप क्या है? (What is ULIP)

यूलिप यानी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Unit Linked Insurance Plan) जो बीमा और निवेश का कॉम्बिनेशन है। जब आप ULIP खरीदते हैं तो आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर भी मिलता है और साथ ही आपका पैसा शेयर बाजार या डेट इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है।

• यहां आपका पैसा कम से कम 5 साल के लिए लॉक-इन होता है।
• ULIP में चार्जेज ज्यादा होते हैं- जैसे पॉलिसी एडमिन चार्ज, फंड मैनेजमेंट चार्ज, अलोकेशन चार्ज।
• लंबी अवधि (10 साल या उससे ज्यादा) में फायदा मिलता है।
• टैक्स बेनिफिट भी हैं। इसमें 80C और 10(10D) के तहत छूट मिलती है।

म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Mutual Fund)

म्यूचुअल फंड एक प्योर इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट है। यहां इंश्योरेंस का रोल नहीं है। इसमें आप जितना चाहें उतना पैसा लगा सकते हैं। इसमें SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का फायदा है, यानी आप हर महीने छोटी-छोटी किस्तों में निवेश कर सकते हैं। 

• इसमें लॉक-इन नहीं होता (सिवाय ELSS के, जिसमें 3 साल का लॉक-इन है)।
• चार्जेज कम हैं और पारदर्शिता ज्यादा है।
• टैक्स बेनिफिट केवल ELSS म्यूचुअल फंड में मिलता है।

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कैलकुलेशन से ऐसे समझें

मान लीजिए आप हर महीने 5,000 रुपए ULIP और म्यूचुअल फंड दोनों में 10 साल तक लगाते हैं। ULIP में चार्जेज काटकर लगभग 9-10% रिटर्न मिल सकता है। 10 साल बाद पैसा करीब 10-11 लाख होगा। जबकि म्यूचुअल फंड (इक्विटी) में एवरेज 12-14% तक रिटर्न मिलता है। यानी 10 साल बाद पैसा करीब 12-14 लाख हो सकता है।

आपके लिए कौन बेहतर?

अगर आप बीमा और निवेश एक साथ चाहते हैं और लंबी अवधि तक पैसे को लॉक करने में कोई दिक्कत नहीं है, तो ULIP चुन सकते हैं। अगर आप सिर्फ रिटर्न और लचीलापन चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड बेस्ट है। SIP का ऑप्शन इसे और आसान बनाता है।

एक्सपर्ट्स बताते हैं कि यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों ही शेयर बाजार से जुड़े हैं। फर्क बस इतना है कि एक में इंश्योरेंस भी जुड़ा है और चार्जेज ज्यादा हैं, जबकि दूसरा सिर्फ निवेश का साधन है और ज्यादा रिटर्न दे सकता है। अगर बीमा अलग से ले लिया जाए तो म्यूचुअल फंड ज्यादातर निवेशकों के लिए बेहतर साबित होता है।