Icra ने बैंकिंग क्षेत्र के लिए अपने दृष्टिकोण को 'सकारात्मक' से किया 'स्थिर', यहां जानें कारण

पीटीआई, मुंबई। घरेलू रेटिंग एजेंसी इक्रा ने बुधवार को ऋण वृद्धि और लाभप्रदता में नरमी की उम्मीदों पर बैंकिंग क्षेत्र के लिए अपने दृष्टिकोण को 'सकारात्मक' से घटाकर 'स्थिर' कर दिया। एजेंसी ने कहा कि वित्त वर्ष 2025 में ऋण वृद्धि घटकर 11.6-12.5 प्रतिशत हो जाएगी, जो वित्त वर्ष 24 में 16.3 प्रतिशत (एचडीएफसी ट्विन विलय के प्रभाव को छोड़कर) थी, जबकि उच्च जमा दर भुगतान पर कम शुद्ध ब्याज आय मार्जिन में मुनाफे में गिरावट आएगी। 

इसके उपाध्यक्ष सचिन सचदेवा ने बताया कि परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर, उसे मार्च 2025 तक बैंकिंग प्रणाली के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात में 2.2 प्रतिशत की कमी आने की उम्मीद है, जो मार्च 2024 में 3 प्रतिशत होने की संभावना है।

असुरक्षित ऋण देने पर आरबीआई के अंकुश

सचदेवा ने कहा कि सितंबर 2011 के बाद यह सबसे निचला स्तर होगा। एजेंसी ने कहा कि वित्त वर्ष 2025 में गैर-बैंक वित्तीय कंपनियों को असुरक्षित खुदरा अग्रिम और ऋण धीमा हो जाएगा, जिससे सिस्टम में समग्र गैर-खाद्य ऋण वृद्धि में गिरावट आएगी।

नवंबर में जोखिम भार बढ़ाकर असुरक्षित ऋण देने पर आरबीआई के अंकुश के कारण ऐसे ऋणों के वृद्धिशील वितरण में पहले के 29.4 प्रतिशत से 23 प्रतिशत की कमी आई है, ऐसा बताया गया है।

हालांकि, वित्त वर्ष 2015 में जमा जुटाने की चुनौतियां जारी रहेंगी और बैंकों को धन आकर्षित करने के लिए जमा दरों में बढ़ोतरी करनी होगी, एजेंसी ने कहा, क्रेडिट जमा अनुपात, जो कथित तौर पर हाल ही में नियामक के दायरे में आया है। 

एजेंसी ने कहा कि उसे वित्त वर्ष 2025 में क्रेडिट और जमा वृद्धि के बीच 'अभिसरण' की उम्मीद है, जो वर्तमान में मौजूद चार प्रतिशत अंक के अंतर को देखते हुए सिस्टम के लिए सहायक होगा।

कम लागत वाली चालू और बचत खाता जमा की हिस्सेदारी भी कम हो जाएगी क्योंकि ग्राहक अधिक फायदें वाली सावधि जमा को प्राथमिकता देना जारी रखेंगे। इसमें कहा गया है कि इससे बैंकों के शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) पर दबाव पड़ेगा।

इसके वरिष्ठ उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने कहा कि एनआईएम पिछले दो वर्षों से दबाव में है और जमा दरों में बढ़ोतरी के प्रभाव के कारण वित्त वर्ष 2025 में इसमें और कमी आएगी। एजेंसी ने वित्त वर्ष 24 के पहले नौ महीनों के दौरान देखे गए प्रदर्शन की ओर इशारा करते हुए कहा, जहां संख्याएं ज्ञात हैं, इससे लाभप्रदता पर असर पड़ेगा।

इसमें कहा गया है कि परिचालन व्यय में वृद्धि से भी मुनाफे पर असर पड़ेगा। एजेंसी ने कहा कि हालांकि, क्रेडिट लागत, अतीत में मुनाफे को प्रभावित करने वाली एक प्रमुख संख्या, वित्त वर्ष 2025 के लिए सौम्य होने की उम्मीद है, परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर लाभ के कारण, और लाभ वृद्धि को नुकसान पहुंचाने वाले अन्य कारकों के प्रभाव को कम करने में मदद मिलेगी।

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अपेक्षित क्रेडिट हानि-आधारित प्रावधान सिस्टम

FY24 के लिए उपलब्ध आंकड़ों में, निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में राज्य-संचालित ऋणदाता ताजा स्लिपेज अभिवृद्धि पर बेहतर सामने आए हैं, जिन्हें अन्यथा अधिक दुबला और मेहनती माना जाता है।

गुप्ता ने बताया कि कॉर्पोरेट अग्रिमों के एक बड़े हिस्से ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को निजी क्षेत्र के बैंकों के मुकाबले फिसलन पर बेहतर प्रदर्शन करने में मदद की है, जिनका खुदरा और छोटे व्यवसाय ऋणों पर अधिक ध्यान है।

राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में सकल ताजा एनपीए उत्पादन वित्त वर्ष 2014 में 1.3 प्रतिशत पर आने की उम्मीद है, और वित्त वर्ष 2015 में 1.5 प्रतिशत तक जाने की उम्मीद है, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों में यह क्रमशः 2 प्रतिशत और 2.2 प्रतिशत होने का अनुमान है। 

इसमें कहा गया है कि समग्र अग्रिम मिश्रण में असुरक्षित ऋण का अनुपात अभी भी बहुत कम है, और ऐसे अग्रिमों से तनाव में किसी भी वृद्धि से कोई गंभीर समस्या नहीं होगी।

एजेंसी ने पाया कि आरबीआई 1 अप्रैल, 2025 से अपेक्षित क्रेडिट हानि-आधारित प्रावधान प्रणाली लागू करेगा। हालांकि, पूंजी बफर के निचले स्तर वाले दो बैंकों के लिए, सिस्टम बदलाव को स्वीकार करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है।

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