Motor Insurance पड़ रहा है महंगा? एक्सपर्ट्स से जानें कैसे कर सकते हैं प्रीमियम पर 40% की बचत

वास्तव में, कुछ सोच-समझकर लिए गए निर्णयों से आप अपने प्रीमियम को 40% तक कम कर सकते हैं। सही ऐड-ऑन चुनने से लेकर डिडक्टिबल्स को ऑप्टिमाइज़ करने और ऐसे डिस्काउंट जिनके बारे में लोगों को अधिक जानकारी नहीं है उनका लाभ उठाने जैसे छोटे-छोटे बदलाव आपकों बड़ी बचत की ओर ले जा सकते हैं। पॉलिसी बाजार डॉट कॉम के मोटर इंश्योरेंस हेड पारस पसरिचा बता रहे हैं कि कैसे आप अपने मोटर इंश्योरेंस के प्रीमियम को कम कर सकते है -

अपने इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वेल्यु (आईडीवी) की समीक्षा करें

आईडीवी को आम तौर पर कार के बाजार मूल्य का प्रतिनिधि माना जाता है। लेकिन, यह कार का वास्तविक बाजार मूल्य नहीं है। हालांकि, यह सिर्फ तब काम आता है जब कार को पूरी तरह नुकसान हो जाए। कुल प्रीमियम का कार के आईडीवी से सीधा संबंध होता है और आईडीवी को सही तरीके से अनुकुलित करने से कुल बचत पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

उच्च IDV का मतलब है कुल नुकसान के मामले में अधिक भुगतान, लेकिन इसके लिए आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान भी करना होगा। इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका IDV बढ़ा हुआ न हो। कई बीमाकर्ता आपको अपना IDV खुद तय करने का विकल्प देते हैं। ऐसे में आपको इसे एक असली और सही कीमत पर सेट करना चाहिए, जैसे कि आपकी कार का मौजूदा विक्रय मूल्य, न कि वह कीमत जिस पर आपने सालों पहले कार खरीदी थी। इससे आपका प्रीमियम काफी कम हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी कार का वास्तविक पुनर्विक्रय मूल्य ₹4.5 लाख है, लेकिन IDV ₹6 लाख पर सेट है, तो आप एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी पर सालाना ₹2,000-₹3,000 तक अधिक भुगतान कर सकते हैं, जो कि प्रीमियम में लगभग 15-20% की वृद्धि है।

इसी तरह, उच्च वोलेंट्री डिडक्टिबल (वह राशि जिसे आप क्लेम के मामले में अपनी जेब से चुकाने के लिए सहमत हैं) चुनने से आपका प्रीमियम कम हो सकता है। अगर आप एक ऐसे ड्राइवर हैं जो बहुत सावधानपूर्वक ड्राइव करते हैं, तो यह बचत करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। मान लीजिए कि आप ₹1,000 के बजाय ₹5,000 का डिडक्टिबल चुनते हैं, तो अकेले यह आपके प्रीमियम को 10-15% तक कम कर सकता है।

कुल इंश्योरेंस प्रीमियम में बचत: IDV के साथ 15-16% + कटौती के साथ 10-15%

क्या आपने अभी तक पे ऐज यू ड्राइव का विकल्प चुना है?

चलिए पुणे की एक IT प्रोफेशनल अंशिका का उदाहरण लेते हैं। वह ज़्यादातर घर से काम करती है और अपनी कार सिर्फ़ कुछ वीकेंड पर ही चलाती है। तो फिर उन्हे हर दिन 20-30 किलोमीटर ड्राइव करने वाले व्यक्ति के बराबर प्रीमियम क्यों देना चाहिए? इसी तरह, जो लोग नियमित रूप से मेट्रो और कैब जैसे सार्वजनिक परिवहन का इस्तेमाल करते हैं और अपनी कार का इस्तेमाल सिर्फ़ कुछ खास मौकों पर करते हैं या जिनके पास दूसरी कार है जो शायद ही कभी गैरेज से बाहर निकलती है, वे पे ऐज यू ड्राइव (PAYD) विकल्प चुनकर प्रीमियम में काफ़ी बचत कर सकते हैं।

PAYD ने कभी-कभार ड्राइव करने वालों के हालात को पूरी तरह से बदल दिया है। अगर आप इसे चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम इस बात पर आधारित होता है कि आप हर साल कितना ड्राइव करते हैं। आप 2,500, 5,000 या 7,500 किलोमीटर प्रति वर्ष जैसे स्लैब चुन सकते हैं और उसके अनुसार भुगतान कर सकते हैं। अगर आप इस लिमिट को पार कर जाते हैं, तो आप इसे हमेशा बढ़ा सकते हैं। लेकिन शहरी में रहने वाले कई कार मालिकों के लिए 5,000 किमी भी पर्याप्त है।

PAYD के साथ कुल इंश्योरेंस प्रीमियम में 20% तक बचत

जानें NCB क्या है और कैसे काम करता है?

नो क्लेम बोनस, या NCB, मोटर इंश्योरेंस में सबसे उपयोगी और सबसे कम समझा जाने वाला बचत का तरीका है। इसके अंतर्गत अगर आप पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई क्लेम नहीं करते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपको आपके प्रीमियम पर डिस्काउंट देता है जो पांच क्लेम-फ्री वर्षों में 50% तक भी हो सकता है।

हालांकि, इसमें अगर अपनी कार के मामूली नुकसान के लिए क्लेम करते हैं तो अब NCB के लाभ को नहीं प्राप्त कर सकेंगें, अगर आप छोटे खर्चों को वहन स्वयं कर लेते है आप NCB के जरिए लंबे समय में और भी अधिक पैसे बचा सकते है। मान लीजिए कि आपकी कार में मामूली डेंट है जिसे ठीक करने में 2,500 रुपये का खर्च आता है। अगर आपकी NCB छूट 5,000 रुपये के बराबर है, तो क्या यह क्लेम फाइल करने लायक है?

एक बात जो अंशिका जैसे बहुत से लोग नहीं जानते हैं, वह यह है कि जब आप कार या बीमाकर्ता बदलते हैं, तब भी आप अपने संचित NCB को अपने साथ रख सकते हैं।

कुल इंश्योरेंस प्रीमियम पर 28%-30% की बचत अगर आप क्लेम नहीं करते हैं

नीचे दी गई तालिका के जरिए समझें कि मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम पर आप कैसे और कितनी बचत कर सकते हैं।

1		High IDV	Correct IDV
	IDV	600000	450000
	OD Premium	6017	4513
	TP Premium	3416	3416
	Total Premium	9433	7929
	Savings from Optimizing IDV	1504	16%

2		Regular Plan	PAYD plan
	IDV	450000	450000
	OD Premium	4513	3009
	TP Premium	3416	3416
	Total Premium	7929	6425
	Savings from Choosing PAYD plan	1504	19%

		NCB=0	NCB=50
3	IDV	450000	450000
	OD Premium	4513	4513
	NCB	0%	50%
	OD Premium After NCB	4513	2257
	TP Premium	3416	3416
	Total Premium	7929	5673
	Savings from not filing claims	2257	28%

1+2+3

Total Savings

3761

40%

 

मंथली मोड चुनें

कुछ कार मालिकों को ₹20,000-25,000 रूपये के इंश्योरेंस प्रीमियम का अग्रिम भुगतान करने में परेशानी होती है। लेकिन बीमाकर्ता अब मंथली पेमेंट मॉडल प्रदान करते हैं। इसलिए, एक बड़े वार्षिक भुगतान के बजाय, आप इसे लगभग ₹1,700-₹2,100 प्रति माह की छोटी किश्तों में बांट सकते हैं। यह पहली बार खरीदारों, यंग प्रोफेशनल्स या उन लोगों के लिए आसान बनाता है जो एक साल के अंदर कार बदल सकते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह केवल ओन डैमेज कवरेज पर लागू होता है। व्यक्ति के पास एक सक्रिय थर्ड-पार्टी पॉलिसी होनी चाहिए, जो नई कार के मामले में 3 साल की अवधि के साथ आती है और उसके बाद सालाना खरीदी जा सकती है।

हर महीने छोटे भुगतान से हमें आसानी होती है।

कमिट करने से पहले तुलना करें

अगर आपने अपनी कार खरीदते समय कार डीलर के माध्यम से अपना कार इंश्योरेंस खरीदा था और बिना किसी दूसरे विचार के एक साल बाद भी इसे जारी रखा, तो संभावना है कि आप ज़रूरत से ज़्यादा भुगतान कर रहे हैं। 10 मिनट निकालकर पॉलिसी की तुलना करना फायदेमंद है। 

मोटर इंश्योरेसं एक ऐसा खर्च है जो हर साल आता है, इसलिए इस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। कुछ स्मार्ट विकल्पों के साथ, आपका मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम कवरेज पर कटौती किए बिना 40% तक कम हो सकता है।