पहली बार घर खरीदने की सोच रहे हैं? काम आएंगे Home Loan से जुड़े ये पांच Tips
अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं साथ ही होम लोन भी लेना चाहते हैं तो उससे पहले कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है। होम लोन खरीदार को अपने वित्त या भविष्य की आय का लाभ उठाने और उसके सपनों का घर खरीदने में मदद करता है।
नई दिल्ली, वी स्वामीनाथन। घर खरीदना एक सपने के पूरा होने से कम नहीं होता। अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं, साथ ही होम लोन भी लेना चाहते हैं तो उससे पहले कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है। होम लोन खरीदार को अपने वित्त या भविष्य की आय का लाभ उठाने और उसके सपनों का घर खरीदने में मदद करता है। यह खरीद बजट बढ़ाने के अलावा होम लोन लेने वालों को कर कटौती का लाभ भी प्रदान करता है। हालांकि, इससे पहले कि आप लोन लें, उन महत्वपूर्ण कारकों को समझना बहुत जरूरी है जो आपको बेहतर होम लोन डील दिलाने में मदद कर सकते हैं।
1. क्रेडिट स्कोर की जांच करें
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो पहली चीज जो सभी लोन देने वाले संस्थान देखते हैं, वह है आपका क्रेडिट स्कोर। चाहे वह लोन के लिए आपकी पात्रता हो, लोन की राशि जो स्वीकृत की जा सकती है या ब्याज दर, यह सब आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करते हैं। एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग के आधार पर आप बेहतर ब्याज दरों पर बड़े होम लोन का लाभ उठा सकते हैं। 800 बेसिस प्वॉइंट से ऊपर का क्रेडिट स्कोर बेहतरीन माना जाता है। बैंक जैसे लोन देने वाले संस्थान अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोन आवेदकों को पसंद करते हैं क्योंकि ऐसे लेनदारों को ईमानदार और योग्य ग्राहक माना जाता है जो समय पर लोन का भुगतान करेंगे। आप मौजूदा ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करके अपना क्रेडिट स्कोर बना और सुधार सकते हैं।
एक बार जब आपको क्रेडिट स्कोर पता चल जाए, तो सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज जैसे कि पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आयकर रिटर्न, वेतन पर्ची, बैंक विवरण, नियोक्ता प्रमाण और इसी तरह के अन्य दस्तावेज मौजूद हैं। यदि आप पहले से ही उस संपत्ति को अंतिम रूप दे चुके हैं जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो संपत्ति से संबंधित दस्तावेज, जैसे विक्रेता की पहचान और पते का प्रमाण, संपत्ति का शीर्षक, नक्शा, पूर्णता प्रमाण पत्र, आदि तैयार रखें।
2. ज्वाइंट होम लोन लें
ज्वाइंट होम लोन लेने के कई फायदे हैं। जब आप एक सह-आवेदक को जोड़ते हैं तो आपकी Home Loan की पात्रता बढ़ जाती है, क्योंकि लोन देने वाली संस्था लोन राशि तय करते समय सभी आवेदकों की आय को ध्यान में रखती है। एक ज्वाइंट होम लोन भी सभी आवेदकों को गृह लोन पुनर्भुगतान पर कर कटौती लाभ का दावा करने के योग्य बनाता है। यदि आवेदकों में से एक महिला है तो कुछ बैंक आधा प्रतिशत तक ब्याज दर कम करने की पेशकश भी करते हैं। इन लाभों के अलावा, यदि लोन संयुक्त रूप से लिया गया है तो गृह लोन चुकाने की जिम्मेदारी दोनों व्यक्तियों द्वारा साझा की जा सकती है।
3. कम से कम ब्याज दर
अलग-अलग बैंक अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और उन पर बातचीत के लिए भी तैयार रहते हैं। यहां तक कि 10 से 20 आधार अंकों की एक छोटी सी कमी भी आपको प्रति माह एक महत्वपूर्ण धनराशि बचाने में मदद कर सकती है, खासकर लंबी अवधि में। एक उधारकर्ता के रूप में सबसे कम ब्याज दरों पर सबसे अच्छी उधार देने वाली बैंकों या एनबीएफसी की पहचान करें। यदि आवेदक एक ऐसी संपत्ति खरीद रहा है जो बन रही है और लोन प्रदान करने के लिए पूर्व-अनुमोदित बैंकर हैं, तो खरीदार ऐसे लोन का लाभ उठा सकता है क्योंकि लोनदाता बैंक या कंपनी इसे जल्दी से प्रोसेस कर सकते हैं। इसके अलावा, दूसरी बैंक या कंपनी की तुलना में आपको काम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
4. दस्तावेजों के सभी विवरण पढ़ें
लोन देने वाली संस्थाएं आपको अपना लोन संवितरित करने से पहले ढेर सारे दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए कहेंगी। हालांकि उन सभी दस्तावेजों को अच्छी तरह से पढ़ना एक मुश्किल काम है, लेकिन जितना हो सके ध्यान से पढ़ने की कोशिश करें। छोटे फॉन्ट में लिखे गए क्लॉज को ध्यान से पढ़ना चाहिए क्योंकि इनमें आमतौर पर ऐसे नियम और शर्तें होती हैं जो आपके हित के खिलाफ हो सकती हैं।
5. डाउन पेमेंट को अधिकतम करें और कार्यकाल को कम करें
आमतौर पर कम से कम 20% डाउन पेमेंट की उम्मीद की जाती है या उधारकर्ता द्वारा भुगतान करना अनिवार्य होता है। हालांकि, वित्तीय विवेक यह कहता है कि उधारकर्ता को संपत्ति के मूल्य का 50-60% डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए और शेष राशि को होम लोन के माध्यम से वित्तपोषित किया जा सकता है। डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा ब्याज का बोझ उतना ही कम होगा। कई लोनदाता पुनर्भुगतान के लिए 30 वर्ष तक की लंबी लोन अवधि प्रदान करते हैं, लेकिन आप 20 साल से अधिक का कार्यकाल ना चुनने का प्रयास करें। इसका कारण यह है कि लंबी अवधि में एक उधारकर्ता को लोन पर ब्याज के रूप में बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है और ब्याज दर में अस्थिरता के जोखिम का भी सामना करना पड़ता है।
(लेखक एंड्रोमेडा और अपना पैसा के सीईओ हैं। प्रकाशित विचार लेखक के निजी हैं।)
